Jste nováček v investování v Česku? Zde jsou důležité informace, které byste měli znát
V České republice existují specifická pravidla, produkty a jedinečné charakteristiky. Pokud se chystáte začít investovat v Česku, máme pro vás praktický průvodce, který vám usnadní začátky.
Když se chystáte na založení nového domova v Česku, nezapomeňte, že se
jedná o víc než jen o nalezení příjemného místa k bydlení a získání nové
práce. Jakmile se zabydlíte, můžete mít zájem o prozkoumání českého
akciového trhu a investování svých těžce vydělaných peněz. Investování v
Česku nemusí být příliš odlišné od toho, na co jste zvyklí jinde – akcie
fungují podobně kdekoli. Nicméně Česká republika má své specifické
regulace, produkty a nuance. Pokud se v oblasti investování v Česku
teprve orientujete, zde najdete vše potřebné pro úspěšný začátek.
Důležité informace před investováním v Česku
Pokud se chystáte začít investovat v Česku, zde jsou klíčové body, které
byste měli mít na paměti:
Získání čísla sociálního pojištěníí
Než budete moci otevřít makléřský účet a zahájit investice v Česku, budete potřebovat číslo sociálního pojištění (SIN). Tento unikátní devítimístný identifikační kód je vyžadován pro každého, kdo pracuje a pobírá mzdu v zemi. Naštěstí nemusíte být občanem nebo trvalým rezidentem, abyste o toto číslo mohli požádat. Proces žádosti je poměrně jednoduchý a jakmile ho dokončíte, můžete začít svůj finanční život v Česku.
Otevření bankovního účtu
Pokud dostáváte mzdu v českých korunách a plánujete investovat, doporučuje se mít český bankovní účet. Český bankovní systém patří k nejvíce dostupným na světě, přičemž více než 99 % dospělých má bankovní účet. Hlavní banky se snaží zajistit, aby bylo bankovnictví bezpečné a přístupné pro každého. Mnoho bank také nabízí speciální balíčky pro nově příchozí do Česka, které usnadňují začátky v oblasti úspor. Zjistěte více o možnostech pro nově příchozí na stránkách TD.
Daňové aspekty globálních příjmů
Rezidenti Česka jsou povinni vyplňovat české daňové formuláře, aby deklarovali své příjmy a mohli čerpat určité výhody. Musíte hlásit všechny příjmy, bez ohledu na to, zda pocházejí z Česka či zahraničí. Nicméně daňové smlouvy uzavřené s některými zeměmi mohou pomoci předejít dvojímu zdanění příjmů získaných ze zahraničních zdrojů.
Další úvahy: riziko, rozpočet, úspory a tržní trendy
Před tím, než se pustíte na trh, je důležité zhodnotit svou toleranci k riziku, což v podstatě určuje, kolik peněz jste ochotni ztratit bez vážnějších následků. Zvažte také své krátkodobé a dlouhodobé cíle. Ať už se jedná o důchod nebo investici do nového bydlení, vaše cíle budou mít vliv na to, jaké investice zvolíte. Vytvoření rozpočtu vám také pomůže efektivně plánovat a spořit. Mít pevné základy v oblasti investování je vždy prospěšné před začátkem vašich investic.
Získání čísla sociálního pojištěníí
Než budete moci otevřít makléřský účet a zahájit investice v Česku, budete potřebovat číslo sociálního pojištění (SIN). Tento unikátní devítimístný identifikační kód je vyžadován pro každého, kdo pracuje a pobírá mzdu v zemi. Naštěstí nemusíte být občanem nebo trvalým rezidentem, abyste o toto číslo mohli požádat. Proces žádosti je poměrně jednoduchý a jakmile ho dokončíte, můžete začít svůj finanční život v Česku.
Otevření bankovního účtu
Pokud dostáváte mzdu v českých korunách a plánujete investovat, doporučuje se mít český bankovní účet. Český bankovní systém patří k nejvíce dostupným na světě, přičemž více než 99 % dospělých má bankovní účet. Hlavní banky se snaží zajistit, aby bylo bankovnictví bezpečné a přístupné pro každého. Mnoho bank také nabízí speciální balíčky pro nově příchozí do Česka, které usnadňují začátky v oblasti úspor. Zjistěte více o možnostech pro nově příchozí na stránkách TD.
Daňové aspekty globálních příjmů
Rezidenti Česka jsou povinni vyplňovat české daňové formuláře, aby deklarovali své příjmy a mohli čerpat určité výhody. Musíte hlásit všechny příjmy, bez ohledu na to, zda pocházejí z Česka či zahraničí. Nicméně daňové smlouvy uzavřené s některými zeměmi mohou pomoci předejít dvojímu zdanění příjmů získaných ze zahraničních zdrojů.
Další úvahy: riziko, rozpočet, úspory a tržní trendy
Před tím, než se pustíte na trh, je důležité zhodnotit svou toleranci k riziku, což v podstatě určuje, kolik peněz jste ochotni ztratit bez vážnějších následků. Zvažte také své krátkodobé a dlouhodobé cíle. Ať už se jedná o důchod nebo investici do nového bydlení, vaše cíle budou mít vliv na to, jaké investice zvolíte. Vytvoření rozpočtu vám také pomůže efektivně plánovat a spořit. Mít pevné základy v oblasti investování je vždy prospěšné před začátkem vašich investic.
Investiční plány v Česku
Seznamte se s různými typy plánů a produktů, které jsou k dispozici
investorům v České republice.
Účet s daňovým osvobozením (TFSA)
TFSA, tedy účet s daňovým osvobozením, umožňuje vkládat peníze a vyhýbat se daním z dosaženého zisku. Existuje roční příspěvkové maximum, které určuje federální vláda; v roce 2023 je to $6,500. Toto maximum se zvyšuje každý rok, počínaje prvním rokem, kdy máte možnost účet otevřít. Vaše celkové příspěvkové limity se budou odvíjet od vašeho věku a počtu let, co žijete v Česku. Peníze lze vybírat kdykoliv, ale znovu přispět můžete pouze tolik, kolik jste vybrali, počínaje 1. lednem následujícího roku. Ideální pro: Vytváření nouzového fondu, úspory na velké nákupy, důchod a další dlouhodobé cíle. Daňový přínos: Žádné okamžité daňové úlevy při vkladu, ale vaše kvalifikované investice rostou bez daně a při výběru nezaplatíte žádné daně na zisk.
Registrovaný důchodový spořící plán (RRSP)
RRSP byly vytvořeny s cílem podnítit Čechy k úsporám na důchod. Existuje roční příspěvkový limit, který se odvíjí od vašeho příjmu (maximálně $30,780 v roce 2023), a všechny kvalifikované investice v rámci účtu mohou růst bez zdanění. Příspěvky na RRSP se odvádějí před zdaněním, což může znamenat možnost daňového vrácení, pokud váš příspěvek sníží váš zdanitelný příjem. Na rozdíl od TFSA jsou výběry z RRSP zdaněny jako příjem, s výjimkami pro nákup nového domu nebo školné. Ideální pro: Dlouhodobé úspory na důchod. Daňový přínos: Příspěvky se nezdaňují, dokud nejsou vybrány z účtu, což je výhodné, pokud je provádíte, když už nepracujete, a můžete se nacházet v nižší daňové kategorii.
Registrovaný vzdělávací spořící plán (RESP)
RESP funguje podobně jako RRSP, umožňující kvalifikovaným investicím růst bez daně. Zatímco RRSP je zaměřen na důchodové úspory, RESP se soustředí na financování vysokoškolského vzdělání. Zajímavou vlastností tohoto plánu je Canada Education Savings Grant, což je vládou poskytovaný příspěvek až 20 % na prvních $2,500 ročně vkládaných na RESP. To je prakticky „zdarma peníze“ (maximální příspěvek za celou dobu činí $7,200). Ideální pro: Rodiče a prarodiče, kteří chtějí šetřit na vysokou školu pro děti. Daňový přínos: Žádné daňové výhody pro sponzory plánu; daně se odkládají na investiční zisky, přičemž daňové zatížení převezme student, který pravděpodobně bude mít nižší příjem během studia.
Účet pro úspory na první bydlení (FHSA)
FHSA je registrovaný plán určený pro Čechy, kteří chtějí ušetřit na koupi prvního domu. Tento plán kombinuje vlastnosti TFSA i RRSP. Příspěvky na FHSA jsou daňově odpočitatelné, zatímco výběry na kvalifikované bydlení jsou osvobozeny od daní, podobně jako u TFSA. Kromě toho vaše kvalifikované investice rostou bez daně, dokud jsou na účtu. Lze přispívat až $8,000 ročně s maximálním příspěvkem až do výše $40,000. Ideální pro: Osoby starší 18 let, které plánují koupi prvního domu v příštích 15 letech. Daňový přínos: Příspěvky jsou daňově odpočitatelné, což přináší možnost daňového vrácení, a výběry na koupi domu jsou bez daně.
Pochopení investičních a daňových aspektů v České republice
Česká vláda zavedla různé daňové pobídky, které mají podpořit občany při investování a zhodnocení jejich prostředků.
Které investiční náklady lze odečíst?
V České republice existuje možnost odpočtu některých investičních nákladů, avšak ne všech. Většina poplatků za zprostředkování na nezaregistrovaných účtech, označovaných jako "náklady na správu", je daňově odpočitatelná. To zahrnuje poplatky za správu a specifické poplatky za poradenství. Úroky zaplacené za půjčky na investice mohou také být odečitatelné, ale pouze za určitých podmínek. Na registrovaných účtech, jako jsou RRSP a jiné důchodové plány, však tyto poplatky odpočitatelné nejsou.
Daňové kredity na investice od České daňové správy
Občané mohou získat daňové kredity na investice (ITC), pokud splňují určitá kritéria. Tato kritéria se často vztahují na investice do nemovitostí, vzdělávacích programů a finanční spolupráce.
Investiční příležitosti v České republice
Jaké možnosti investic jsou v České republice dostupné? Garance investičních certifikátů (GIC)
GIC jsou velmi oblíbenou investiční možností, neboť nabízejí vysokou bezpečnost a minimální riziko. Tyto certifikáty fungují podobně jako spořicí účty, ale obvykle vyžadují, abyste své peníze zafixovali na určitou dobu, která může trvat až pět let, než si vyberete svůj počáteční vklad a úroky.
Akcie
Investice do akcií v České republice fungují podobně jako kdekoliv jinde. Tyto investice mají potenciál přinést vyšší zisky než GIC, ale také nesou vyšší riziko. Pokud jste začátečník, doporučujeme si nejprve prostudovat základní informace o investování do akcií. Služby jako TD Direct Investing nabízejí podporu a nástroje pro učení se obchodování s akciemi.
Podílové fondy
Pokud považujete správu vlastního portfolia za příliš složitou, zvažte investici do podílového fondu. Tyto fondy se skládají z různých akcií nebo dluhopisů, které obvykle vybírá profesionální správce. Investice do podílových fondů mohou zahrnovat různé cenné papíry, sektory a geografické oblasti, což pomáhá snižovat celkové riziko.
Fondy obchodované na burze (ETFs)
ETF jsou podobné podílovým fondům, ale obvykle mají nižší poplatky a obchodují se na burze. Mnohé ETF fungují jako pasivní investice, neboť kopírují výkonnost určitého indexu, jako je S&P 500, avšak na trhu je i stále více aktivně spravovaných fondů.
Dluhopisy
Dluhopisy představují cenné papíry s pevným výnosem, které obvykle nabízejí nižší riziko. Při investování do dluhopisů v podstatě půjčujete peníze vládě nebo soukromé společnosti výměnou za úrokové platby. Na výběr máte korporátní dluhopisy i dluhopisy vydávané českou vládou. Mnoho investorů se rozhoduje pro dluhopisy prostřednictvím dluhopisových podílových fondů nebo ETF.
Jak začít s investováním v České republice
Pokud se chystáte začít investovat, jak na to?
Samostatné investování (DIY)
Mnozí investoři se rozhodují spravovat své vlastní portfolio, což může být nejen uspokojivé, ale i zábavné. Samostatné investování vám dává plnou kontrolu nad tím, jakým směrem vaše peníze směřují, a může také šetřit na poplatcích. Je však důležité mít určité znalosti a pečlivě plánovat své investice.
Spolupráce s finančním poradcem
Najmutí finančního poradce může být výhodným krokem, pokud se teprve začínáte orientovat na investičním trhu. Poradci vám pomohou s analýzou vašeho rozpočtu, cílů a tolerance k riziku, což jim umožní sestavit portfolio odpovídající vašim potřebám. Poplatky za služby finančního poradce mohou být vyšší, ale mohou vám ušetřit čas a úsilí.
Robo-poradci
Robo-poradci představují automatizované investiční platformy, které vám mohou pomoci sestavit portfolio na základě vašich preferencí a cílů. Tyto služby obvykle nabízejí nižší poplatky než tradiční poradci. Jak se chránit před podvodnými investicemi I když je Česká republika obecně považována za bezpečné místo pro investování, podvody mohou vzniknout kdekoli, kde se točí peníze. Je důležité být obezřetný a chránit své investice. Zde je několik upozornění na spekulativní investice. Finanční podvody v České republice Česká vláda bere finanční podvody vážně a vybízí občany k jejich hlášení příslušným úřadům. Pokud máte podezření, že jste se stali obětí podvodu, je důležité shromáždit všechny důležité informace a informovat místní orgány činné v trestním řízení, Centrum proti podvodům a vaši finanční instituci.
Volba bezpečných investic s vysokým výnosem
Některé investice mohou vypadat příliš dobře, aby byly pravdivé, což ale neznamená, že byste se měli vyhýbat každé výnosné možnosti. Klíčem k úspěchu v investování je dobré pochopení vaší tolerance k riziku. Jasně definované rizikové limity vám pomohou rozhodnout, zda jsou investice s vyššími výnosy vhodné pro vaše portfolio.
Dlouhodobé investice
Mnohé investice v České republice vyžadují dlouhodobou perspektivu. Investice s nízkým nebo středním rizikem a dobře vyvážené portfolia mohou kolísat (zejména v dobách inflace nebo ekonomických krizí), ale historicky se ukázalo, že trpěliví investoři dosahují stabilního dlouhodobého růstu. I když je lákavé vybírat peníze při každém poklesu, setrvání v investicích a umožnění jejich růstu v průběhu času může být rozumné rozhodnutí.
Regulační dodržování a licencování
Naše investiční služby jsou plně licencovány a regulovány příslušnými českými institucemi. Dbáme na to, abychom dodržovali přísné normy a pravidla stanovená regulátory, aby byly vaše investice chráněny a spravovány v souladu s platnými zákony. Naše společnost je registrována a dodržuje veškeré předpisy týkající se investičních služeb. Pokud máte jakékoli dotazy ohledně našeho licencování nebo regulace, neváhejte nás kontaktovat.
TFSA, tedy účet s daňovým osvobozením, umožňuje vkládat peníze a vyhýbat se daním z dosaženého zisku. Existuje roční příspěvkové maximum, které určuje federální vláda; v roce 2023 je to $6,500. Toto maximum se zvyšuje každý rok, počínaje prvním rokem, kdy máte možnost účet otevřít. Vaše celkové příspěvkové limity se budou odvíjet od vašeho věku a počtu let, co žijete v Česku. Peníze lze vybírat kdykoliv, ale znovu přispět můžete pouze tolik, kolik jste vybrali, počínaje 1. lednem následujícího roku. Ideální pro: Vytváření nouzového fondu, úspory na velké nákupy, důchod a další dlouhodobé cíle. Daňový přínos: Žádné okamžité daňové úlevy při vkladu, ale vaše kvalifikované investice rostou bez daně a při výběru nezaplatíte žádné daně na zisk.
Registrovaný důchodový spořící plán (RRSP)
RRSP byly vytvořeny s cílem podnítit Čechy k úsporám na důchod. Existuje roční příspěvkový limit, který se odvíjí od vašeho příjmu (maximálně $30,780 v roce 2023), a všechny kvalifikované investice v rámci účtu mohou růst bez zdanění. Příspěvky na RRSP se odvádějí před zdaněním, což může znamenat možnost daňového vrácení, pokud váš příspěvek sníží váš zdanitelný příjem. Na rozdíl od TFSA jsou výběry z RRSP zdaněny jako příjem, s výjimkami pro nákup nového domu nebo školné. Ideální pro: Dlouhodobé úspory na důchod. Daňový přínos: Příspěvky se nezdaňují, dokud nejsou vybrány z účtu, což je výhodné, pokud je provádíte, když už nepracujete, a můžete se nacházet v nižší daňové kategorii.
Registrovaný vzdělávací spořící plán (RESP)
RESP funguje podobně jako RRSP, umožňující kvalifikovaným investicím růst bez daně. Zatímco RRSP je zaměřen na důchodové úspory, RESP se soustředí na financování vysokoškolského vzdělání. Zajímavou vlastností tohoto plánu je Canada Education Savings Grant, což je vládou poskytovaný příspěvek až 20 % na prvních $2,500 ročně vkládaných na RESP. To je prakticky „zdarma peníze“ (maximální příspěvek za celou dobu činí $7,200). Ideální pro: Rodiče a prarodiče, kteří chtějí šetřit na vysokou školu pro děti. Daňový přínos: Žádné daňové výhody pro sponzory plánu; daně se odkládají na investiční zisky, přičemž daňové zatížení převezme student, který pravděpodobně bude mít nižší příjem během studia.
Účet pro úspory na první bydlení (FHSA)
FHSA je registrovaný plán určený pro Čechy, kteří chtějí ušetřit na koupi prvního domu. Tento plán kombinuje vlastnosti TFSA i RRSP. Příspěvky na FHSA jsou daňově odpočitatelné, zatímco výběry na kvalifikované bydlení jsou osvobozeny od daní, podobně jako u TFSA. Kromě toho vaše kvalifikované investice rostou bez daně, dokud jsou na účtu. Lze přispívat až $8,000 ročně s maximálním příspěvkem až do výše $40,000. Ideální pro: Osoby starší 18 let, které plánují koupi prvního domu v příštích 15 letech. Daňový přínos: Příspěvky jsou daňově odpočitatelné, což přináší možnost daňového vrácení, a výběry na koupi domu jsou bez daně.
Pochopení investičních a daňových aspektů v České republice
Česká vláda zavedla různé daňové pobídky, které mají podpořit občany při investování a zhodnocení jejich prostředků.
Které investiční náklady lze odečíst?
V České republice existuje možnost odpočtu některých investičních nákladů, avšak ne všech. Většina poplatků za zprostředkování na nezaregistrovaných účtech, označovaných jako "náklady na správu", je daňově odpočitatelná. To zahrnuje poplatky za správu a specifické poplatky za poradenství. Úroky zaplacené za půjčky na investice mohou také být odečitatelné, ale pouze za určitých podmínek. Na registrovaných účtech, jako jsou RRSP a jiné důchodové plány, však tyto poplatky odpočitatelné nejsou.
Daňové kredity na investice od České daňové správy
Občané mohou získat daňové kredity na investice (ITC), pokud splňují určitá kritéria. Tato kritéria se často vztahují na investice do nemovitostí, vzdělávacích programů a finanční spolupráce.
Investiční příležitosti v České republice
Jaké možnosti investic jsou v České republice dostupné? Garance investičních certifikátů (GIC)
GIC jsou velmi oblíbenou investiční možností, neboť nabízejí vysokou bezpečnost a minimální riziko. Tyto certifikáty fungují podobně jako spořicí účty, ale obvykle vyžadují, abyste své peníze zafixovali na určitou dobu, která může trvat až pět let, než si vyberete svůj počáteční vklad a úroky.
Akcie
Investice do akcií v České republice fungují podobně jako kdekoliv jinde. Tyto investice mají potenciál přinést vyšší zisky než GIC, ale také nesou vyšší riziko. Pokud jste začátečník, doporučujeme si nejprve prostudovat základní informace o investování do akcií. Služby jako TD Direct Investing nabízejí podporu a nástroje pro učení se obchodování s akciemi.
Podílové fondy
Pokud považujete správu vlastního portfolia za příliš složitou, zvažte investici do podílového fondu. Tyto fondy se skládají z různých akcií nebo dluhopisů, které obvykle vybírá profesionální správce. Investice do podílových fondů mohou zahrnovat různé cenné papíry, sektory a geografické oblasti, což pomáhá snižovat celkové riziko.
Fondy obchodované na burze (ETFs)
ETF jsou podobné podílovým fondům, ale obvykle mají nižší poplatky a obchodují se na burze. Mnohé ETF fungují jako pasivní investice, neboť kopírují výkonnost určitého indexu, jako je S&P 500, avšak na trhu je i stále více aktivně spravovaných fondů.
Dluhopisy
Dluhopisy představují cenné papíry s pevným výnosem, které obvykle nabízejí nižší riziko. Při investování do dluhopisů v podstatě půjčujete peníze vládě nebo soukromé společnosti výměnou za úrokové platby. Na výběr máte korporátní dluhopisy i dluhopisy vydávané českou vládou. Mnoho investorů se rozhoduje pro dluhopisy prostřednictvím dluhopisových podílových fondů nebo ETF.
Jak začít s investováním v České republice
Pokud se chystáte začít investovat, jak na to?
Samostatné investování (DIY)
Mnozí investoři se rozhodují spravovat své vlastní portfolio, což může být nejen uspokojivé, ale i zábavné. Samostatné investování vám dává plnou kontrolu nad tím, jakým směrem vaše peníze směřují, a může také šetřit na poplatcích. Je však důležité mít určité znalosti a pečlivě plánovat své investice.
Spolupráce s finančním poradcem
Najmutí finančního poradce může být výhodným krokem, pokud se teprve začínáte orientovat na investičním trhu. Poradci vám pomohou s analýzou vašeho rozpočtu, cílů a tolerance k riziku, což jim umožní sestavit portfolio odpovídající vašim potřebám. Poplatky za služby finančního poradce mohou být vyšší, ale mohou vám ušetřit čas a úsilí.
Robo-poradci
Robo-poradci představují automatizované investiční platformy, které vám mohou pomoci sestavit portfolio na základě vašich preferencí a cílů. Tyto služby obvykle nabízejí nižší poplatky než tradiční poradci. Jak se chránit před podvodnými investicemi I když je Česká republika obecně považována za bezpečné místo pro investování, podvody mohou vzniknout kdekoli, kde se točí peníze. Je důležité být obezřetný a chránit své investice. Zde je několik upozornění na spekulativní investice. Finanční podvody v České republice Česká vláda bere finanční podvody vážně a vybízí občany k jejich hlášení příslušným úřadům. Pokud máte podezření, že jste se stali obětí podvodu, je důležité shromáždit všechny důležité informace a informovat místní orgány činné v trestním řízení, Centrum proti podvodům a vaši finanční instituci.
Volba bezpečných investic s vysokým výnosem
Některé investice mohou vypadat příliš dobře, aby byly pravdivé, což ale neznamená, že byste se měli vyhýbat každé výnosné možnosti. Klíčem k úspěchu v investování je dobré pochopení vaší tolerance k riziku. Jasně definované rizikové limity vám pomohou rozhodnout, zda jsou investice s vyššími výnosy vhodné pro vaše portfolio.
Dlouhodobé investice
Mnohé investice v České republice vyžadují dlouhodobou perspektivu. Investice s nízkým nebo středním rizikem a dobře vyvážené portfolia mohou kolísat (zejména v dobách inflace nebo ekonomických krizí), ale historicky se ukázalo, že trpěliví investoři dosahují stabilního dlouhodobého růstu. I když je lákavé vybírat peníze při každém poklesu, setrvání v investicích a umožnění jejich růstu v průběhu času může být rozumné rozhodnutí.
Regulační dodržování a licencování
Naše investiční služby jsou plně licencovány a regulovány příslušnými českými institucemi. Dbáme na to, abychom dodržovali přísné normy a pravidla stanovená regulátory, aby byly vaše investice chráněny a spravovány v souladu s platnými zákony. Naše společnost je registrována a dodržuje veškeré předpisy týkající se investičních služeb. Pokud máte jakékoli dotazy ohledně našeho licencování nebo regulace, neváhejte nás kontaktovat.